O aumento das apostas online e dos pagamentos instantâneos durante a Copa do Mundo coloca bancos, fintechs e empresas em alerta para golpes
A Copa do Mundo deve impulsionar significativamente o mercado de apostas esportivas no Brasil e elevar o volume de transações via PIX em diversos setores da economia, especialmente em plataformas de bets, delivery, bares, restaurantes e serviços digitais. O movimento, no entanto, também aumenta a preocupação de instituições financeiras e empresas com golpes financeiros e fraudes digitais durante o período.
Segundo dados do Banco Central, o PIX respondeu por 54,7% de todas as transações realizadas no Brasil no segundo semestre de 2025, se consolidando como o principal meio de pagamento utilizado pelos brasileiros. O avanço do pagamento instantâneo tem impulsionado setores de alta intensidade digital, como o mercado de apostas online, que já representa uma fatia relevante do fluxo financeiro nacional.
De acordo com um estudo da consultoria GMattos, cerca de 15,3% de todo o fluxo de pagamentos de pessoas para empresas via PIX no primeiro semestre de 2025 foi destinado a plataformas de apostas online. Além disso, o Banco Central estima que os brasileiros movimentem entre R$ 20 bilhões e R$ 30 bilhões por mês em bets.
Com esse avanço de movimentações nas plataformas de apostas, muitas investigações sobre fraudes, lavagem de dinheiro e desvios financeiros passaram a ganhar força. Em 2025, a chamada “CPI das Bets” colocou o setor no centro do debate público ao investigar desde o impacto do vício em apostas nas famílias brasileiras até a atuação de influenciadores na promoção dessas plataformas.
Paralelamente, casos recentes envolvendo funcionários que desviaram recursos de instituições bancárias, empresas e até familiares para apostas ajudaram a ampliar o alerta sobre os riscos financeiros associados ao setor.
Para especialistas em prevenção a fraudes, o cenário de grandes eventos esportivos como a Copa exige atenção redobrada das empresas. “É neste tipo de evento que costumamos ver um aumento expressivo de movimentações financeiras em um curto espaço de tempo, criando oportunidades para ações criminosas”, afirma Rafaela Helbing, CEO da Data Rudder, empresa especializada em inteligência antifraude transacional.
Entre os principais golpes registrados em períodos de alta demanda estão: comprovantes falsos de PIX, uso de contas laranjas, engenharia social, cadastros automatizados em plataformas digitais e movimentações suspeitas relacionadas a bônus promocionais em aplicativos de apostas.
Além das plataformas de bets, estabelecimentos como bares, restaurantes e serviços de delivery também tendem a registrar aumento significativo no fluxo financeiro durante partidas decisivas, ampliando os desafios operacionais ligados à validação de pagamentos e prevenção de perdas. “O comportamento do consumidor muda completamente, com picos simultâneos de apostas, pedidos em aplicativos, compras de última hora e transferências instantâneas. Esse cenário aumenta a superfície de risco para fraudes e exige monitoramento muito mais rigoroso das operações”, destaca a especialista.
Como empresas e instituições financeiras podem se preparar?
Segundo Rafaela, empresas e instituições financeiras precisam reforçar protocolos de segurança antes do início do evento esportivo. Entre as principais medidas recomendadas estão o monitoramento em tempo real das transações, análise comportamental para identificar movimentações fora do padrão, validação reforçada de identidade e conferência sistêmica dos pagamentos realizados via PIX.
“Em períodos de pico, como previsto para a Copa do Mundo, muitas fraudes e golpes acontecem porque as instituições deixam de se preparar, de forma antecipada, ao aumento significativo do volume transacional para contas já existentes e para a abertura de novas contas de pagamento.
“Comportamentos transacionais anteriores ao período podem representar normalidade (até não serem mais) e acabam se tornando o foco de atuação dos criminosos, pois eles sabem que as operações podem não se adaptar ou se precaver de maneira assertiva. O criminoso se aproveita justamente da urgência e do aumento do fluxo operacional, causado pela comoção nacional”, explica.
A executiva também alerta para os riscos envolvendo campanhas promocionais relacionadas à Copa do Mundo. Segundo ela, bônus, cashback e ações de incentivo em plataformas digitais podem ser explorados por fraudadores por meio de múltiplos cadastros automatizados e uso de identidades falsas.
Com o avanço das apostas esportivas e do consumo digital em eventos de grande audiência, soluções de inteligência artificial e análise de comportamento vêm ganhando força na prevenção a fraudes. Hoje, plataformas antifraude conseguem analisar variáveis transacionais em tempo real para identificar padrões suspeitos antes da conclusão do pagamento.
“A fraude acompanha o comportamento do consumidor. Quando há crescimento acelerado de transações, os criminosos também se movimentam mais rápido. Por isso, a segurança deixou de ser apenas uma camada técnica e passou a fazer parte da estratégia operacional das empresas”, conclui Rafaela.
Informações de referência
A Data Rudder é uma empresa certificada pela norma ISO 27001, pioneira em sistemas antifraude PIX no Brasil. Com expertise em antifraude transacional, PLD-FT e interoperabilidade bancária, atua como parceira estratégica de bancos e fintechs, conectando inteligência de dados à conformidade regulatória. Acesse o site.
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